“下个月开始就要执行新的房贷利率了，得赶紧把手头积蓄凑凑去还掉一些。”前天下午，家住椒江海悦公寓的陈先生来到工行市分行营业大厅咨询提前还贷业务。今年以来，央行已5次加息，即使按照可享受到优惠利率下限8.5折计算，五年期以上商业贷款基准利率也已经从原先的5.814%上调至6.656%。“5次加息幅度接近1%，对于我们工薪阶层来说，加息的负担着实不小。”陈先生苦笑着说。
　　据了解，对于像陈先生这样的“老房贷”来说，明年1月1日起要一次性“消化”5次加息所增加的负担。为了尽量少还点利息，不少贷款买房的市民已经开始着手提前还贷。

　　月供增加，自己先算算加了多少
　　今年是央行加息最为频繁的一年，经过连续5次加息，5年以上个人住房商业贷款利率一共上升了0.99个百分点。由于绝大多数人都选择了“次年执行新利率”，对于今年3月17日以前的贷款人来说，真正的压力要到明年才开始显现。
　　再过十几天，按揭购房者需要一次性承受5次加息后的负担。5次加息的压力，即将集中爆发。
　　事实上，5次加息对房贷按揭者产生的影响，“老房贷”们可以自己来计算的：先算出利率上涨后每万元房贷的增加额，再将所借房贷的数额乘以这个增加额即可。
　　例如20年期的房贷，房贷利率为6.84%时，1万元按揭额的月供为76.5724元，而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说，20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.0167元，这样我们可以算出30万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×30=180.501元，45万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×45=270.7515元。
　　以同样的方式测算，10年期、15年期、20年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.1457元、5.5957元、6.0167元、6.3984元、6.7356元。以某位购房者按揭10年期25万元房贷为例，今年5次加息的月供增加额就是5.1457元×25=128.6425元。

　　还或不还，市民各有各的“小九九”
　　家住椒江景元西苑的曹先生，现在住的房子是去年年底买的。当时给了首付后，还在银行办理了50万元的20年贷款。曹先生告诉记者，他目前的月供为3529元，但从明年1月1日起，其月供将增加到3774元，每月净增245元，一年增加近3000元。而按照合同，曹先生还需还19年的房贷，明年开始执行现行贷款利息以后，光是多付的利息就有57000元。“多付的利息都可以买辆车开开了，如果再加息，怎么得了？”曹先生告诉记者，为了节省利息，月初他已经向银行咨询了提前还贷一些手续问题，准备部分提前还贷。
　　记者从市区一些银行营业厅了解到，最近各银行咨询、申请提前还贷的市民均有所增加。工行市分行个人金融部的工作人员告诉记者，从历年情况看，由于单位发年终奖、投资者资金回笼等原因，提前还贷潮一般会从11月开始持续到次年2月初。
　　另一方面，由于今年股市火爆，很多贷款人都将资金投到股市或购买基金，投资渠道的拓宽，也让部分有较强理财意识的贷款人选择投资理财而不是提前还贷。2005年底前贷款买了房子的金先生告诉记者，他下半年先后买了几只基金，经过这一轮震荡调整，好几只已经跌破当时的买入价，但他认为明年牛市背景下，基金表现也不会差，因此近期不会为了提前还贷赎回基金。“而且现在银行信贷政策收紧，贷款越来越困难，钱还回去想要再贷就很困难了。”

　　提前咨询，各家银行规定各不同
　　“如果我提前还贷，需不需交收违约金？”近日，记者就这个问题咨询了中行、建行、农行、工行等市内多家银行。从反馈情况来看，供款满一年的借款人申请提前还贷，目前银行基本是不收违约金的。
　　那么，提前还贷到底要经历哪些程序？记者就此向银行方面进行了咨询。据了解，一般情况下，购房者提前还贷大致需要经过5道程序。
　　第一步，要注意查看贷款合同中提前还贷的规定条款，看清其中关于收违约金的具体规定；第二步，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间、最低还款额度及其他所需要准备的资料，尤其近期提前还贷业务相对较多，有些银行可能需要预约；第三步，按银行要求到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单；第四步，借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续；第五步，客户提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。此外，办理提前还房贷时，市民要记得带好身份证和贷款卡，如果是委托别人代办，代理人也需要出示身份证件。
　　记者在采访中还了解到，目前我市的工行、农行、建行等市内商业银行都提供部分提前还贷服务，且均是采取“部分提前还贷，剩余的贷款将每月还贷额减少，保持还贷期限不变”的继续还贷方式。由于选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷所节省的利息支出是最大的，但一次性还款可能需要更多的时间来积攒资金。因此，市民在选择提前还贷之前，应先计算出不同方式下的还贷结果，再结合自己的经济实力、综合考虑时间、机会成本等来确定自己提前还贷的最佳方式。